진짜 뭣도 모르고 사고나서 공부한다.
목표는 적립식 투자인데, 뭣도 모르고 시작을 하다보니까..
중간중간 보면서 공부를 한다고 했는데, 자산이 30개로 분산되니까 도무지 정신이 없다.
뭔지도 모르고 달러 채권 관련해서도 두개 샀었네....
NH-Amundi USD 초단기채권 C-P1e
TIGER 미국달러SOFR금리액티브
AI야 비교해줘!
진짜 정리 너무 잘하더라 너!
NH-Amundi USD 초단기채권 C-P1e vs. TIGER 미국달러SOFR금리액티브 비교
당신의 포트폴리오에서 채권/안정형으로 이 두 종목을 고려 중.
목표(연 7% 수익, 10년 적립식)에 맞춰 분석하면, 둘 다 USD 기반 초단기 채권/금리 상품으로 저위험 인컴 중심 (연 4-5% 기대)이지만, TIGER가 더 적합하다고 한다.
이유는 낮은 비용, 높은 유동성, 현재 금리 환경(미국 Fed 금리 5%대)에서 SOFR 지수가 더 안정적이기 때문.
(2025년 11월 7일 기준, 최근 데이터 기반).
| 항목 | NH-Amundi USD 초단기채권 C-P1e | TIGER 미국달러SOFR금리액티브 (합성 ETF) | 비고 |
| 상품 유형 | 펀드 (재간접형, USD 초단기 채권 중심) | ETF (합성, SOFR 지수 추종 – 미국 무위험 단기 금리) | TIGER는 ETF로 실시간 거래 가능, NH는 펀드처럼 NAV 기준. |
| 자산 구성 | USD 초단기 채권 (듀레이션 1년 미만, 투자등급 중심) | SOFR 기반 장외파생/선물 (듀레이션 거의 0, 미국 은행 예치금리 추종) | 둘 다 초단기지만, TIGER는 듀레이션 리스크(금리 변동 시 가격 하락) 거의 없음. |
| 최근 수익률 | 3개월 ~4% (연환산 기준, 세전) | 3개월 ~3.9% (상장 후 누적 5.06%, SOFR 5.3% 수준) / 1개월 -3.54% (환율 하락 영향) | TIGER가 장기적으로 SOFR 금리(5%대) 따라 안정적. NH 데이터 부족으로 추정치. |
| 총보수 (연율) | ~0.5-0.8% (재간접형 추가 비용 발생) | 0.05% (초저비용) | TIGER가 10배 저렴 – 10년 적립식 시 복리 효과로 0.5% 이상 차이. |
| 위험 (변동성/등급) | 낮음 (표준편차 2-3%, 위험등급 1-2) / 환율+신용 리스크 | 낮음 (표준편차 3-4%, 위험등급 2) / 환율 리스크 주, but 듀레이션 0으로 금리 리스크 최소 | 둘 다 환율 변동(원/달러) 영향 받음. TIGER는 2024년 8월 환율 하락 시 -3.5% 손실, but 회복력 강함. |
| 유동성/규모 | 중간 (순자산 ~수백억 원) | 높음 (순자산 1조 원대, 일일 거래량 높음) | TIGER가 매매 쉬움, 적립식에 최적. |
| 적립식 적합성 | 좋음 (안정적 인컴) | 최고 (저비용+자동 이자 반영, 매일 금리 수익) | TIGER는 SOFR 상승 시 (현재 고금리) 추가 이득, Fed 인하 시 안정. |
*데이터 출처: NH-Amundi 공식 사이트, TIGER ETF 사이트, 한국경제/시사저널e 등 (2024-2025 최근 공시). 수익률은 세전/환율 미반영 추정 – 실제는 시장 변동.
추천: TIGER 미국달러SOFR금리액티브
- 이유:
- 비용 효율: 총보수 0.05%로 장기 적립식에서 NH(0.5%대) 대비 우위. 10년 투자 시 수수료 차이로 수익 3-5% 추가 가능.
- 현재 환경 적합: SOFR 지수가 Fed 정책금리와 연동되어 5.3% 수준 – 고금리 시대에 안정적 인컴. 듀레이션 0으로 금리 인상/인하 시 가격 변동 거의 없음 (NH는 약간의 채권 가격 리스크).
- 포트폴리오 시너지: 이전 추천처럼 15% 비중으로 넣으면 USD 헤지+안정 역할. 환율 하락 리스크 있지만, 적립식 DCA로 평균화.
- 단점 보완: NH는 채권 다각화 좋지만, 데이터 부족과 비용으로 TIGER에 밀림. 만약 신용 리스크 피하려면 TIGER가 더 '무위험'에 가까움.
SOFR지수가 뭔데?
SOFR은 '담보부 익일물 금융금리(Secured Overnight Financing Rate)'의 약자로,
미국 국채를 담보로 한 단기 환매조건부채권(RP) 거래 시장에서 형성되는 금리.
이는 과거 조작 논란이 있었던 LIBOR를 대체하기 위해 미국 연준이 제시하는 미국 달러의 단기 기준금리이며, 조작이 거의 불가능한 무위험 금리로 여겨집니다.
SOFR의 주요 특징
1. 기준금리: 미국 달러의 단기 기준금리 역할을 한다.
2. 담보부 거래: 미국 국채를 담보로 하루 동안 자금을 빌리고 빌려주는 시장 거래를 기반으로 한다.
3. 무위험 금리: 신용 위험이 있는 LIBOR와 달리, 국채 담보 거래를 통해 이루어지므로 무위험 금리로 인식된다.
4. 거래량: 하루 평균 거래량이 매우 커서 조작이 사실상 불가능하다.
5. 지수화: 매일 이자가 복리로 쌓이는 'SOFR 지수' 형태로 활용되기도 하다. 이 지수는 달러 투자 포트폴리오의 수익을 매일 누적하는 데 사용될 수 있다.
결국 달러 안전자산 투자로 볼 수 있는 것인데,
이것 역시 두 개를 중복으로 했네.
하나로 통일하자.
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